Alles über Hypotheken mit Juanita Casanas

Diese Woche teilen wir ein interessantes und informatives Interview mit der Mitbegründerin von Lionsgate Capital, Juanita Casanas

Juanita wuchs in Spanien auf und reiste dann viele Jahre umher. 2007 kam sie zurück und arbeitete für eine der größten Banken, Santander.

Sie arbeitete 9 Jahre lang bei Santander und war in dieser Zeit sehr auf die Betreuung aller nicht ansässigen, vermögenden Privatpersonen spezialisiert.

"Während meiner Zeit bei Santander dachte ich, dass es viele Banken gibt, dass es viele Angebote gibt, die sich ständig ändern, und dass es gut wäre, ein Unternehmen zu gründen, das auf die Vermittlung von Hypotheken spezialisiert ist, insbesondere für vermögende Privatpersonen. Ein Maklerunternehmen, das mit allen Banken in Spanien und Privatbanken in anderen Ländern wie Deutschland, Luxemburg, der Schweiz, Großbritannien und den skandinavischen Ländern zusammenarbeitet. So können Kunden, die hier auf Mallorca kaufen wollen, einfach zu uns kommen und wir kümmern uns um alles und finden für sie das allerbeste Angebot."

Juanita verließ Santander im Jahr 2016, um zusammen mit Drew Aaron, der aus New York stammt, Lionsgate Capital zu gründen. "Drew ist wundervoll, wir haben Lionsgate Capital zusammen gegründet und jetzt, nach 7 Jahren, sind wir sehr glücklich und stolz auf das, was wir erreicht haben. Es waren lange 7 Jahre, um alles von Grund auf aufzubauen, aber wir haben ein großartiges Team hinter uns, und letztendlich ist es das Team, das es möglich macht."

Es ist leicht zu erkennen, wie eng das Team bei Lionsgate zusammenhält, nicht nur durch ihre freundliche und einladende Art, sondern auch durch die Art und Weise, wie Juanita mit großem Stolz über sie spricht.

"Unsere Erfahrung als Team zusammen mit Mitgliedern aus anderen Banken mit mehr Erfahrung hilft uns wirklich, den Unterschied zu markieren. Gemeinsam verfügen wir über mehr als 50 Jahre Erfahrung im Bankensektor, so dass wir die Banken wirklich in- und auswendig kennen. Wir kommen von den Banken, aber wir sind auf der Seite der Kunden, so dass wir wirklich wissen, was wir tun können, um ihnen das beste Angebot zu machen."

Für das Team von Sandberg Estates ist es sehr wichtig, vertrauensvolle Beziehungen zu Einzelpersonen und Unternehmen aufzubauen, die wir unseren Kunden empfehlen können, damit ihr Kaufprozess auf Mallorca so reibungslos, sinnvoll und lukrativ wie möglich verläuft. Wir haben Juanita ein paar Fragen gestellt, um von ihrem Fachwissen und ihrer Branchenerfahrung zu profitieren.

Wir haben festgestellt, dass Sie expandieren, ist das richtig?

Ja, wir können überall in Spanien finanzieren, aber unsere Zielkunden oder die meisten unserer Kunden kaufen auf den Balearen, an der Costa Del Sol und in den umliegenden Gebieten, und wir haben auch Kunden in Madrid und Barcelona.

Warum sollten Bargeldkäufer mit Liquidität eine Immobilie hier in Spanien finanzieren?

Unsere Kunden kommen aus der ganzen Welt, nicht nur aus Europa, sondern auch aus den USA, Hongkong, Singapur und den Vereinigten Arabischen Emiraten. Ich würde sagen, dass alle unsere Transaktionen zwischen 1 Million und 30 Millionen pro Immobilie liegen und dass 95 % unserer Kunden über die Mittel verfügen, um die Immobilie direkt zu kaufen, und dass sie nicht unbedingt eine Finanzierung benötigen, auch wenn diese oft sinnvoll ist. Je wohlhabender die Kunden sind, desto mehr wollen sie in der Regel finanzieren.

Hier auf den Balearen haben wir eine recht hohe Vermögenssteuer, die bis zu 3,45 % des Immobilienwerts pro Jahr betragen kann, und bei Villen im Wert von mehreren Millionen Euro ist das natürlich ein erheblicher Betrag.

Auch wenn sie nicht in Spanien steuerlich ansässig sind, müssen die meisten Kunden Vermögenssteuer zahlen, und da Hypotheken für Zwecke der Vermögenssteuer abzugsfähig sind, hilft dies den Kunden wirklich, Geld zu sparen. Außerdem wird dadurch die Liquidität erhalten. Viele unserer Kunden haben ihre Gelder gut in Portfolios und Anlagen investiert, die höhere Renditen erwirtschaften. Warum sollten sie also diese Gelder nehmen, um eine Immobilie zu einer Rendite von 0 % zu kaufen, wenn sie weiterhin investieren und finanzieren können, indem sie niedrigere Zinsen zahlen und eine höhere Rendite für ihr Vermögen erzielen.

Können Sie das Hypothekenverfahren in Spanien vereinfachen, welche Anforderungen und Unterlagen sind für einen Antrag erforderlich?

Nach dem ersten Treffen oder Anruf mit dem Kunden, bei dem wir verstehen, A. in was er investieren möchte und B. wer kauft, eine Person oder ein Unternehmen, und seine finanziellen Verhältnisse und Präferenzen. Dann bitten wir sie um die notwendigen Dokumente, je nachdem, ob sie auf den Namen einer Person oder eines Unternehmens kaufen, schicken wir ihnen eine Checkliste mit den erforderlichen Unterlagen. Danach dauert es nur noch etwa 2 Tage, bis wir alles bei den Banken einreichen können.

Würden Sie empfehlen, sich mit Ihnen über die Finanzierungsmöglichkeiten zu informieren, bevor man eine Immobilie findet oder wenn man bereits eine hat?

Das ist ganz dem Kunden überlassen. Manche Kunden wollen uns vorher kontaktieren, weil der Immobilienkauf von der Hypothek abhängt, andere Kunden machen sich keine Sorgen und kommen erst zu uns, wenn sie die Immobilie haben.

Das Wichtigste ist, dass sie sich unabhängig davon, wann sie uns kontaktieren, an uns wenden! Unabhängig davon, wer der Kunde ist oder wie viel Finanzwissen er in seinem Land hat, kann es beim Kauf in Spanien ganz anders aussehen. Es ist wichtig, alle wichtigen und wertvollen Informationen zu erhalten, damit wir ihnen helfen können, die richtige Entscheidung zu treffen, wie sie intelligent investieren und ihre Investition optimieren können. Deshalb ist es wichtig, dass sie sich an uns wenden, und nachdem wir dem Kunden alle Informationen gegeben haben, kann er entscheiden, wie er weiter vorgehen möchte.

Welche Faktoren bestimmen die Zinssätze für Hypotheken in Spanien und wie können sich unsere Kunden den besten Zinssatz sichern?

Nun, die Zinssätze basieren auf dem Euribor. Die meisten Banken in Spanien arbeiten mit dem 12-Monats-Euribor, aber wir haben auch Banken, die mit dem 3-Monats- oder sogar dem 1-Monats-Euribor arbeiten.

Sie können sich den besten Zinssatz sichern, indem Sie mit uns sprechen!

Es ist wichtig zu verstehen, dass jede einzelne Bank anders ist und dass sie sich ständig ändert. Wenn Sie und ich zum Beispiel heute eine Immobilie kaufen würden, könnte die beste Bank für Sie eine andere sein als für mich oder jemand anderen. Wenn wir in 6 Monaten kaufen, kann die beste Bank für uns heute eine ganz andere sein als heute. Für uns ist es wichtig, zu sehen, wo wir zu einem bestimmten Zeitpunkt das beste Angebot für den Kunden bekommen können.

Gibt es besondere Anforderungen oder Überlegungen für Gebietsfremde, die eine Hypothek in Spanien aufnehmen wollen?

Das Wichtigste ist, dass sie eine persönliche Garantie abgeben, dass ihr Einkommen den Anforderungen der Bank entspricht. Egal, ob es sich um ihr persönliches Einkommen oder das ihres Unternehmens handelt. Es hängt davon ab, wo sie steuerlich ansässig sind und in welcher Währung sie ihr Einkommen erzielen. Nicht alle Währungen werden akzeptiert, was ein wichtiger Punkt ist, den man berücksichtigen sollte.

Was sind die Hauptunterschiede zwischen einem festen und einem variablen Hypothekenzins, und wie sollten Kunden entscheiden, welcher für sie der beste ist?

Das ist eine sehr persönliche Entscheidung, die sich mit der Zeit verändert. Vor einigen Jahren haben sich alle unsere Kunden für variable Zinssätze entschieden, aber seit die Zinsen im letzten Jahr in die Höhe geschossen sind, entscheiden sich viele Kunden für feste Zinssätze. Aufgrund des Anstiegs der Zinssätze haben die Banken auch gemischte Zinssätze auf den Markt gebracht, die in den ersten 2 bis 5 Jahren fest und danach variabel sind.

Es ist eine sehr persönliche Entscheidung. Wenn ein Kunde sich Sorgen macht und einfach nur den gleichen Betrag für die Dauer der Hypothek zahlen möchte, dann entscheidet er sich für einen festen Zinssatz, wenn es ein guter Zinssatz ist. Bei High-End-Immobilien über 5 Millionen entscheiden sich die meisten unserer Kunden für einen variablen Zinssatz.

Wie lange dauert es normalerweise, bis die Hypothek bei einer spanischen Bank genehmigt wird?

Sobald wir alle Informationen erhalten und eingereicht haben, erhalten wir normalerweise innerhalb von einer Woche bis 10 Tagen eine Genehmigung. Von da an benötigen wir die offizielle Immobilienbewertung und einige andere Schritte, die wir unternehmen müssen. Wir empfehlen immer, dass vom ersten Kontakt bis zum Abschluss beim Notar etwa 8 bis 10 Wochen vergehen.

Wie lange ist das Hypothekenangebot der Bank gültig?

Das endgültige Angebot hat, wenn alles erledigt ist, eine Gültigkeit von 45 Tagen und kann bei den meisten Banken einmal verlängert werden, so dass es bis zu 3 Monate gültig ist.

Gibt es zusätzliche Gebühren oder Kosten, die Kunden bei der Aufnahme einer Hypothek in Spanien beachten sollten?

Vor 2019 mussten die Kunden die Notar-, Stempel- und Registerverwaltungskosten für die Hypothek und den Immobilienkauf bezahlen. Die Gesetze dafür haben sich geändert, und obwohl diese Kosten immer noch anfallen, sind sie jetzt in der Verantwortung der Bank. Weitere Kosten, die für den Kunden anfallen würden, wären eine eventuelle Bearbeitungsgebühr für die Bank, eine Hausratversicherung und eine Lebensversicherung, die alle wiederum von der Bank abhängen.

Wir versuchen immer, diese Kosten zu minimieren und arbeiten bei Lionsgate auf Erfolgsbasis. Nur wenn wir erfolgreich sind, werden wir bezahlt. Im Allgemeinen spart der Kunde eine Menge Geld, einschließlich unseres Honorars für das erste Jahr und die Folgejahre.